औसत क्रेडिट कार्ड की ब्याज दर अब 22.03 प्रतिशत है, जो 1998 के बाद सबसे अधिक है – लेकिन उधारकर्ता सही कार्ड के साथ इसे शून्य पर ला सकते हैं।
ब्रोकर फ्रीडम फाइनेंस के अनुसार, एक सामान्य क्रेडिट कार्ड पर ब्याज नवंबर में 0.20 प्रतिशत अंक बढ़कर 22.03 प्रतिशत हो गया।
विशिष्ट कार्ड पर, £500 उधार लेने वाला कोई व्यक्ति मूल £500 के ऊपर ब्याज में £110.15 का भुगतान करेगा। पिछली बार क्रेडिट कार्ड का ब्याज इतना अधिक 1998 में था।
वास्तव में, वित्तीय डेटा फर्म मनीफैक्ट्स द्वारा अलग-अलग विश्लेषण के अनुसार, विशिष्ट क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें 30.3 प्रतिशत से भी अधिक हो सकती हैं।
बाजार में 64 क्रेडिट कार्ड हैं, जिनकी दरें 10.9 प्रतिशत से लेकर 70.1 प्रतिशत तक हैं।
फ्रीडम फाइनेंस की मुख्य कार्यकारी अधिकारी एम्मा स्टीली ने कहा: ‘ऋण, क्रेडिट कार्ड और ओवरड्राफ्ट सभी अधिक महंगे होते जा रहे हैं और इसलिए लोगों को यह सुनिश्चित करने के लिए अतिरिक्त कदम उठाने की जरूरत है कि उन्हें अपनी वित्तीय स्थिति के लिए और सर्वोत्तम संभव दरों पर सर्वोत्तम उत्पाद मिल रहे हैं।’
Why are credit card rates rising?
ये ब्याज दरें बैंक ऑफ इंग्लैंड की आधार दर से प्रभावित होती हैं, जो कि ऋण और बंधक जैसे वित्तीय सौदों की लागत में निहित है।
बैंक अपनी आधार दर में लगातार वृद्धि कर रहा है, जिसमें पिछले सप्ताह 0.5 प्रतिशत अंक से 3.5 प्रतिशत की वृद्धि शामिल है। एक साल पहले बेस रेट महज 0.1 फीसदी था।
सिद्धांत यह है कि इससे भगोड़ी मुद्रास्फीति को नीचे लाने में मदद मिलेगी, जो वर्तमान में 10.7 प्रतिशत है।
How to get a better credit card deal
कुछ क्रेडिट कार्ड सीमित अवधि के लिए बिल्कुल भी ब्याज नहीं लेते हैं, लेकिन कुछ नुकसान देखने को मिलते हैं।
सबसे पहले, आपको 0 प्रतिशत कार्ड के लिए स्वीकार करना होगा, और ये दुर्लभ हो गए हैं। 0 प्रतिशत कार्ड की सटीक शर्तें आपकी वित्तीय परिस्थितियों, जैसे आपका वेतन, क्रेडिट स्कोर और आप बिलों पर कितना खर्च करते हैं, के आधार पर थोड़ी भिन्न होंगी।
लेकिन हैलिफ़ैक्स जैसे बैंक 29 महीनों के लिए 0 प्रतिशत ब्याज के साथ कार्ड पेश कर रहे हैं, उस समय के बाद यह दर बढ़कर 22.94 प्रतिशत हो गई है।
इसी तरह के सौदों की पेशकश करने वाले अन्य प्रदाता लॉयड्स बैंक हैं, जिसमें 22 महीने के लिए 0 प्रतिशत का सौदा और उसके बाद 22.94 प्रतिशत का सौदा है।
बार्कलेकार्ड, कैपिटल वन, फ्लुइड, एचएसबीसी, टेस्को बैंक, नैटवेस्ट, आरबीएस, सेन्सबरी बैंक, सेंटेंडर और वर्जिन मनी के पास भी अपने स्वयं के 0 प्रतिशत कार्ड हैं।
Look out for balance transfer fees
भले ही किसी क्रेडिट कार्ड का 0 प्रतिशत ब्याज पर विज्ञापन दिया गया हो, जब आप उस पर पैसे ले जाते हैं तो भुगतान करने के लिए एक शुल्क हो सकता है।
इन्हें ‘बैलेंस ट्रांसफर फीस’ कहा जाता है, और अधिकांश 2 से 4 प्रतिशत के क्षेत्र में हैं।
लेकिन कुछ बैंक बार्कलेकार्ड और एचएसबीसी जैसे बिना बैलेंस ट्रांसफर शुल्क वाले क्रेडिट कार्ड पेश करते हैं। लेकिन फिर से, ध्यान रखें कि प्रदाता अलग-अलग लोगों को अलग-अलग सौदे पेश करते हैं।
How to get out of credit card debt
यदि आपके क्रेडिट कार्ड पर अवहनीय राशि बढ़ गई है, तो सबसे पहले आपको अधिक गंभीर ऋण से निपटना होगा।
चैरिटी सिटिजन्स एडवाइस ने कहा कि ‘प्राथमिकता वाले ऋण’ जैसे कि किराए, बंधक भुगतान, उपयोगिता बिल, काउंसिल टैक्स और अदालती जुर्माने का भुगतान पहले किया जाना चाहिए।
ऐसा इसलिए है क्योंकि इनका भुगतान नहीं करने पर आपको अपना घर खोना पड़ सकता है, या आपकी बिजली काट दी जा सकती है।
एक बार इस तरह के कर्ज से निपटने के बाद, जांच लें कि आप निश्चित रूप से क्रेडिट कार्ड ऋण के लिए जिम्मेदार व्यक्ति हैं।
अगला कदम यह सुनिश्चित करना है कि जब आपने कार्ड निकाला तो आपके क्रेडिट कार्ड प्रदाता ने नियम नहीं तोड़े। अगर उन्होंने किया, तो वे आपका कर्ज माफ कर सकते हैं। यह तब हो सकता है, उदाहरण के लिए, आपकी क्रेडिट कार्ड फर्म ने यह जांचने के लिए पर्याप्त नहीं किया कि आप पुनर्भुगतान कर सकते हैं।
अगर आपको लगता है कि आपके क्रेडिट कार्ड प्रदाता ने नियमों को तोड़ा है, तो नागरिक सलाह सलाहकार से बात करें।
यदि उपरोक्त में से कोई भी लागू नहीं होता है, तो देखें कि क्या आप अपना न्यूनतम मासिक पुनर्भुगतान जारी रख सकते हैं। यदि आप नहीं कर सकते हैं, तो अपनी क्रेडिट कार्ड फर्म से बात करें, क्योंकि वे एक अवधि के लिए पुनर्भुगतान रोक सकते हैं और आपके वित्त के पुनर्निर्माण में आपकी सहायता कर सकते हैं।
एक अन्य विकल्प यह है कि आप अपने क्रेडिट कार्ड ऋण को 0 प्रतिशत बैलेंस ट्रांसफर कार्ड पर स्वैप करें।
ये आपको कर्ज का प्रबंधन करने में मदद कर सकते हैं, क्योंकि इन कार्डों पर स्थानांतरित कोई भी बकाया राशि एक निश्चित अवधि के लिए ब्याज का निर्माण नहीं करती है।
यह आपको बिना ब्याज बढ़ाए कार्ड पर शेष राशि का भुगतान करने देता है, जिससे आपको कर्ज से तेजी से बाहर निकलने में मदद मिलती है।
फिर आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप 0 प्रतिशत की अवधि समाप्त होने से पहले ऋण का भुगतान कर सकते हैं, या आप फिर से ब्याज का भुगतान करना शुरू कर देंगे।
खर्च करने या नकद निकालने के लिए कार्ड का उपयोग न करने का प्रयास करें, और सुनिश्चित करें कि आप न्यूनतम पुनर्भुगतान करें, अन्यथा आप 0 प्रतिशत ब्याज लाभ खो सकते हैं।