इस वर्ष जीवनयापन संकट सर्पिल नियंत्रण से बाहर देखा गया है, जिससे कर्ज बढ़ता जा रहा है क्योंकि परिवार अधिक खर्च के साथ जूझ रहे हैं।
बंधक और किराए से लेकर भोजन और ऊर्जा बिल तक, ब्रिटेन के लोग लगभग हर चीज के लिए अधिक भुगतान कर रहे हैं।
प्रति वर्ष £3,549 बिजली का उपयोग करने वाले औसत परिवार के साथ ऊर्जा की लागत अब बैंक बैलेंस पर एक बड़ी निकासी है – हालांकि ये बिल सरकार की ऊर्जा मूल्य गारंटी के तहत विशिष्ट उपयोग के लिए प्रति वर्ष £2,500 पर कैप किए गए हैं, जो अप्रैल 2023 से £3,000 तक बढ़ रहे हैं।
1. Make a monthly budget
विशेषज्ञ इस बात से सहमत हैं कि कर्ज से निपटने में पहला कदम यह है कि आप हर महीने आने और जाने वाले पैसे का जायजा लें।
व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ मनीकॉम्स के एंड्रयू हैगर ने कहा: ‘यह जाने बिना कि आप वित्तीय रूप से कहां हैं, योजना बनाना मुश्किल है।
‘लोग अक्सर नहीं जानते कि वास्तव में उन्हें क्या देना है, और जब वे अनुमान लगाते हैं तो वे अक्सर कहीं भी नहीं होते हैं।’
जब कर्ज में हों तो यह पहचानना महत्वपूर्ण है कि आप किन कंपनियों के प्रति कितना बकाया है, चुकौती की समय सीमा क्या है और आपसे कितना ब्याज लिया जा रहा है।
अपनी अन्य नियमित लागतों और इस सब से निपटने के लिए आपके पास आने वाले धन की गणना करना भी महत्वपूर्ण है।
डेट चैरिटी स्टेपचेंज में मीडिया के प्रमुख सू एंडरसन ने कहा: ‘हालांकि यह सरल लग सकता है, बजट बनाने से वास्तव में आपको अपने वित्त को समझने और नियंत्रित करने में मदद मिल सकती है।
‘अपने साथी या रिश्तेदारों से मिलने वाली मजदूरी, लाभ, पेंशन और हाउसकीपिंग के पैसे सहित आपके पास आने वाले सभी पैसों को नोट कर लें। अगला देखें कि आप एक महीने में जो कुछ भी खरीदते हैं उसे लिखकर आप कितना खर्च कर रहे हैं – बिल, भोजन की दुकान, कपड़े, कार या यात्रा की लागत, सदस्यता आदि के बारे में सोचें।
‘एक बार जब आपका बजट पूरा हो जाए, तो अपनी अनुमानित लागत को अपनी आय से घटा दें। यह आपकी प्रयोज्य आय है, और यह वह है जो आपके पास अपना ऋण चुकाने के लिए उपलब्ध होगा।
यह मनी का घरेलू बजट कैलकुलेटर है जिससे आप अपनी मासिक आय और व्यय की गणना करने के लिए अपना वेतन और नियमित खर्च दर्ज कर सकते हैं।
2. Can you bring in any extra cash?
यदि आपकी सामान्य डिस्पोजेबल आय आपके ऋणों को कवर नहीं करेगी, तो आप इसे अल्पावधि में बढ़ा सकते हैं।
यदि आप काम पर हैं, तो ऐसा करने का स्पष्ट तरीका बेहतर भुगतान वाली नौकरी की तलाश करना, पदोन्नति की तलाश करना या अधिक घंटे काम करना है – हालांकि यह हर किसी के लिए संभव नहीं है।
हालाँकि, कुछ अतिरिक्त पाउंड बनाने के बहुत सारे तरीके हैं। हमने उनमें से 20 को यहां राउंड अप किया, आपके ड्राइववे को किराए पर देने से लेकर आपके चालू खाते को बदलने तक।
स्टेपचेंज ने कहा कि आप कैशबैक वेबसाइटों जैसे टॉपकैशबैक या अवांछित कपड़े और घरेलू सामान बेचने का भी प्रयास कर सकते हैं।
यदि आपने हाल ही में अपनी आय में कमी देखी है, उदाहरण के लिए क्योंकि आप कम घंटों पर काम कर रहे हैं या आपको अनावश्यक बना दिया गया है, तो आप सरकारी सहायता का दावा करने में भी सक्षम हो सकते हैं।
सरकार के पास एक लाभ कैलकुलेटर है जो यह पता लगाता है कि क्या आप पर कोई अतिरिक्त वित्तीय सहायता बकाया है।
3. Can you make any savings?
पैसे बचाने के कई तरीके हैं, और आप जो कुछ भी बचाते हैं उसे उन ऋणों के पुनर्भुगतान में लगाया जा सकता है।
यह किसी सस्ते सुपरमार्केट में अपने भोजन की दुकान करने, अपने ब्रॉडबैंड पर सामाजिक शुल्क के लिए पात्र होने की जाँच करने या अनावश्यक सदस्यता रद्द करने जितना आसान हो सकता है।
हैगर ने कहा: ‘जांचें कि क्या आप अभी भी कोई अवांछित सदस्यता, प्रत्यक्ष डेबिट आदि का भुगतान कर रहे हैं।’
4. Prioritise repayments
एक बार जब आप यह सब कर लेते हैं, तो आप कुछ ही महीनों में अपना सारा कर्ज चुकाने में सक्षम हो सकते हैं। लेकिन अगर आप नहीं कर सकते हैं, तो StepChange ने कहा कि अभी और कदम उठाने हैं।
सू एंडरसन ने कहा: ‘यदि आप अपना कर्ज जल्दी से नहीं चुका सकते हैं, तो घबराएं नहीं। हालांकि, यह जानना महत्वपूर्ण है कि प्राथमिकता कैसे तय की जाए।’
कुछ प्रकार के ऋणों को अधिक प्राथमिकता दी जानी चाहिए, क्योंकि उनका भुगतान न करने का परिणाम दूसरों की तुलना में अधिक गंभीर होता है। इनमें आपका किराया, बंधक, ऊर्जा बिल और काउंसिल टैक्स, अन्य शामिल हो सकते हैं।
एक बार जब आप इन लागतों का भुगतान कर देते हैं, तो अपने प्रत्येक ऋण पर न्यूनतम भुगतान करने का प्रयास करें। यह ब्याज दर बढ़ने के साथ-साथ आपकी बकाया राशि को बढ़ने से रोकेगा।
जैसे ही आप इसे प्रबंधित कर लेते हैं, सबसे पहले उच्चतम ब्याज और शुल्कों के साथ ऋण का भुगतान करने पर ध्यान दें। यदि आपके पास कई अलग-अलग ऋण हैं, तो उन्हें एक में समेकित करने से उन पर पकड़ बनाने में मदद मिल सकती है।
ऐसा करने का सबसे लोकप्रिय तरीका 0 प्रतिशत ब्याज क्रेडिट कार्ड है। ये कार्ड सीमित अवधि के लिए बिल्कुल भी ब्याज नहीं लेते हैं।
ये कर्ज से बाहर निकलने में मदद कर सकते हैं, क्योंकि 0 प्रतिशत कार्ड पर कोई भी शेष राशि एक निश्चित अवधि के लिए ब्याज का निर्माण नहीं करती है।
यह आपको बिना ब्याज बढ़ाए कर्ज चुकाने देता है, जिससे आपको कर्ज से जल्दी बाहर निकलने में मदद मिलती है। फिर आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप 0 प्रतिशत की अवधि समाप्त होने से पहले ऋण का भुगतान कर सकते हैं, या आप फिर से ब्याज का भुगतान करना शुरू कर देंगे।
खर्च करने या नकद निकालने के लिए कार्ड का उपयोग न करने का प्रयास करें, और सुनिश्चित करें कि आप न्यूनतम पुनर्भुगतान करें, अन्यथा आप 0 प्रतिशत ब्याज लाभ खो सकते हैं।
0 प्रतिशत कार्ड प्राप्त करने में कुछ बाधाएँ हैं। हैगर ने कहा: ‘पुनर्वित्त की कोशिश करना मुश्किल हो सकता है। आप अभी भी 0 प्रतिशत बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं लेकिन आपको पहले अच्छा क्रेडिट प्राप्त करने की आवश्यकता हो सकती है।’
सबसे पहले, आपको स्वीकार करना होगा। इन कार्डों की सटीक शर्तें आपकी वित्तीय परिस्थितियों, जैसे आपका वेतन, क्रेडिट स्कोर और आप बिलों पर कितना खर्च करते हैं, के आधार पर थोड़ी भिन्न होंगी।
नेटवेस्ट जैसे बैंक 33 महीनों के लिए 0 प्रतिशत ब्याज के साथ कार्ड पेश कर रहे हैं, उस बिंदु के बाद यह दर बढ़कर 22.9 प्रतिशत हो गई है।
| PROVIDER | CARD NAME | 0% TERM | APR | |
|---|---|---|---|---|
| NatWest | Longer Balance Transfer Credit Card Mastercard | 33 months | 22.9% | |
| Royal Bank of Scotland | Longer Balance Transfer Credit Card Mastercard | 33 months | 22.9% | |
| Ulster Bank | Longer Balance Transfer Credit Card Mastercard | 33 months | 22.9% | |
| Sainsbury’s Bank | 30 Month Balance Transfer Credit Card | 30 months | 21.9% | |
| Barclaycard | Platinum 30 Month Balance Transfer Visa | 30 months | 22.9% | |
| Halifax | Longest 0% Balance Transfer Credit Card Mastercard | 29 months | 22.9% | |
| Santander | Everyday Long Term Balance Transfer Credit Card Mastercard | 28 months | 22.9% | |
| Virgin Money | 28 Month Balance Transfer Credit Card Mastercard | 28 months | 22.9% | |
| M&S Bank | Credit Card Transfer Plus Offer Mastercard | 28 months | 23.9% | |
| Barclaycard | Platinum 27 Month Balance Transfer Visa | 27 months | 22.9% | |
| Source: Moneyfacts, correct as of 23 December 2022 |
लेकिन अगर किसी क्रेडिट कार्ड का 0 प्रतिशत ब्याज पर विज्ञापन दिया जाता है, तो उस पर पैसे ले जाने पर शुल्क देना पड़ सकता है। इन्हें ‘बैलेंस ट्रांसफर फीस’ कहा जाता है, और अधिकांश 2 से 4 प्रतिशत के क्षेत्र में हैं।
बार्कलेकार्ड और एचएसबीसी जैसे कुछ बैंक बिना बैलेंस ट्रांसफर शुल्क के क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं। लेकिन फिर से, ध्यान रखें कि प्रदाता अलग-अलग लोगों को अलग-अलग सौदे पेश करते हैं।
5. Don’t wait to get help
यहां तक कि अगर आपने उपरोक्त सभी की कोशिश की है और यह काम नहीं कर रहा है, तब भी आपको कर्ज से बाहर निकलने में मदद मिल सकती है।
एंडरसन ने कहा: ‘यदि आप अपने वित्त के बारे में चिंतित हैं या समस्या ऋण का अनुभव कर रहे हैं, तो आपको चुपचाप पीड़ित होने की आवश्यकता नहीं है। निःशुल्क और निष्पक्ष सलाह के लिए ऋण सलाह देने वाली संस्था से संपर्क करने में देर न करें।’
ये संगठन मदद करने में सक्षम हो सकते हैं:
- मनी एडवाइस सर्विस (जल्द ही मनी हेल्पर कहलाएगी) – 0800 138 7777 या ऑनलाइन
- राष्ट्रीय ऋण रेखा – 0808 808 4000 या ऑनलाइन
- स्टेप चेंज – 0800 138 1111 या ऑनलाइन
- नागरिक सलाह – 0808 223 1133 या ऑनलाइन
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